金融产品差异化创新：服务对象各具特色

　　金年会金字招牌诚信至上在金博会小企业融资洽谈会现场，记者注意到，深圳发展银行北京分行提供了一种比较特殊的“供应链金融”中小企业融资解决方案。深圳发展银行北京分行市场管理部总经理陈海锋介绍说，这是银行根据特定的产品供应链主导企业的信用水平，以供应链上各企业之间的贸易合同所产生的未来现金流，作为直接还款来源，通过银行的短期金融产品和封闭贷款操作，为企业提供单笔融资或定额授信。

　　陈海锋介绍说，银行将单个企业置于与其主营业务相关的交易链条中，通过对其经营对象、交易方式、履约记录、实际控制人、经营能力、盈利能力、成长性、可持续发展能力等作出全方位的评价，并据此作出融资授信决策。实际上，银行是把对单个企业的信用判断转为对企业所在供应链的信用判断。银行不再强调中小企业的经营规模、固定资产价值、担保方式等，而是强调企业发生贸易的真实背景和供应链上企业的综合实力和主导水平，评估的是整个供应链的状况，对其物流、资金流进行评价。

　　据了解，针对供应链融资，深发展运用专门的信用等级评价模板，企业自身资质在评级中的权重仅占30%，而对交易对手情况等供应链状况的考核权重占70%，这就使运转效率高、信用状况好的企业能够比较容易地从深发展获得融资，打破了传统融资方式信息透明度差的瓶颈。

　　北京市中小企业服务中心主任张一平在评价这种“供应链金融”模式时介绍说，“围绕中小企业的上下游供应链，把单个企业与链条中其他的关联企业结合起来，进行综合考察、综合打分，银行在其中作为真正的金融中介，使这个供应链条中的企业既相互信任，又相互制约，保持良好的信用水平，得以共同发展，正是发达国家成熟的一种银企合作模式，众多小企业与大企业密切合作，在一个供应链条里，组成“产业集群”或“协作集群”，与金融机构的融资服务相对接，实现银企合作、大中小企业合作的共赢。”

　　交通银行北京分行的知识产权抵押贷款看中的是企业商标、专利、版权等无形资产价值。交通银行北京分行零售信贷管理部副总经理王恺介绍说，交行针对企业核心技术提供的专利抵押、针对文化创意产业提供的版权抵押，是把无形资产抵押纳入信用贷款范畴。在今年8月，中关村管委会、人民银行北京营业管理部、北京银监局推出的中小企业信用贷款中，最大的突破在于贷款无担保、无抵押，中关村管委会对取得信用贷款的企业给予贴息支持。交通银行北京分行、北京银行是首批提供这种贷款的商业银行。记者在现场了解到，北大千方科技有限公司就在这次洽谈会上获得了无抵押、无担保贷款1000万元。

　　华夏银行为小企业融资推出了更丰富的综合授信业务，为小企业客户量身定制了易贷宝、网络宝、速汇宝、贸易宝、生钱宝等便利融资方案。华夏银行公司业务部总经理程邵珂介绍说，易贷宝是为了满足小企业客户融资需求的产品组合，突出了融资便利的特点，重点解决融资的担保难、门槛高、操作不方便等问题。此外，华夏银行还推出了物流金融系列产品，这是银行以货权（未来提货权）或货物为抵押担保，有效解决小企业抵押担保难的问题，对于生产型的、经销型的各类小企业客户都适用，有效替代了传统的授信担保方式。华夏银行还将小企业资信状况与企业一把手的个人资信结合在一起，为民营企业提供最长5年的贷款。为解决小企业短期资金融通需要，还提供一种在核定账户透支额度内的透支业务，企业可灵活主动地随借随还。

　　在本次洽谈会上，专业的担保公司、评估公司也纷纷登场演讲，为小企业融资提供系统化服务。北京中关村科技担保有限公司自1999年成立以来，已经为中关村科技园区内3700家企业提供了累计170多亿元的融资担保。北京中关村科技担保有限公司副总经理秦恺介绍说，在得到中关村科技园区的无抵押、无担保信用贷款的众多企业和已经上市的本市科技型中小企业中，大多数企业得到过中关村担保公司的担保支持，从而快速发展了起来。我们在为科技型中小企业提供贷款担保的基础上，也正在多元化发展，帮助中小企业实现多元化融资。